Os bancos estão utilizando modelos cada vez mais sofisticados para prever quais clientes aumentarão seus empréstimos caso seus limites sejam elevados. Para muitos, isso significa um aumento automático que nunca solicitaram e que podem não compreender totalmente. Essas decisões estão moldando o endividamento das famílias em todo o país de maneiras que a maioria dos tomadores de empréstimo não percebe. Aumentos automáticos de limite de crédito podem expandir o acesso ao crédito e ajudar as famílias a suavizar o consumo. No entanto, nossas descobertas mostram que, quando os algoritmos visam tomadores de empréstimo já endividados, o resultado geralmente é um endividamento maior e uma maior vulnerabilidade financeira. Nosso modelo sugere que uma regulamentação moderada, como exigir consentimento ou limitar os aumentos para clientes endividados, poderia melhorar o bem-estar de muitas famílias, restringindo apenas ligeiramente o acesso ao crédito. É um exemplo de como políticas bem elaboradas podem orientar o uso da tomada de decisões baseada em dados no setor financeiro.